최근 경제와 금융 환경의 어려움이 지속되면서, 저신용·저소득 취약계층이 대부업체에서 대출 승인을 거절당하고 불법 사금융에 의존하는 사례가 증가하고 있습니다. 특히, 이들 중 약 17%는 연 1200% 이상의 금리를 부담하고 있다는 조사 결과가 나왔습니다.
대부업체 거절, 불법 사금융으로 내몰린 서민들
서민금융연구원이 발표한 ‘저신용자 및 우수대부업체 대상 설문조사 분석’ 보고서에 따르면, 지난해 대부업체에서 대출 승인을 거절당한 저신용자 중 상당수가 불법 사금융으로 이동한 것으로 나타났습니다. 이들은 급전을 구할 방법이 없어 불법 사금융을 이용한 것으로 조사되었습니다.
불법 사금융 이용 현황
설문조사에 따르면, 응답자의 77.7%는 불법 사금융을 이용하면서도 그 사실을 인지하고 있었으며, 그 이유로 급전을 구할 방법이 없었기 때문이라고 응답했습니다. 또한, 응답자의 약 50%는 1년 기준 원금 이상의 이자를 부담하고 있으며, 연 1200% 이상의 금리를 부담하고 있다는 응답 비율도 10.6%에 달했습니다.
연령별 이용 현황
연령별로 살펴보면, 20대 청년층의 불법 사금융 이용 비율이 빠르게 증가하고 있습니다. 2022년 7.5%에서 2023년 9.8%, 2024년 10.0%로 꾸준히 증가한 것으로 나타났습니다. 이는 고용 불안정과 낮은 신용도로 인한 것으로 분석됩니다.
불법 사금융 이용 증가의 원인
불법 사금융 이용 증가의 주요 원인으로는 대부업체의 대출 거절과 법정 최고금리 규제 등이 지적되고 있습니다. 특히, 2022년 이후 한국은행 기준금리가 대폭 상승한 가운데, 법정 최고금리가 20%로 묶여 있어 대부업체마저 대출 문턱을 높이게 되었습니다. 이로 인해 저신용·저소득 취약계층이 전년보다 더 불법 사금융에 의존하는 경향이 나타났습니다.
서민금융 안전망 강화 필요성
서민금융연구원은 저신용·저소득층의 금융 소외를 해소하고 불법 사금융으로부터 피해를 방지하기 위해 대부업의 서민금융 안전망 기능을 재정비할 필요성이 있다고 강조했습니다. 이를 위해 탄력적인 최고금리제 도입과 청소년 일자리 창출, 금융 교육·상담 강화 등이 필요하다고 제언했습니다.
정책 제언
- 탄력적 최고금리제 도입. 예금수취 금융회사와 대부업 등 비수신 금융회사 간 최고금리 규제 차별화, 단기·소액 대출의 경우 금리 상한을 더 높이는 방식(예, 연 36%) 등도 고려해봐야 한다고 제안했습니다.
- 청소년 일자리 창출 및 금융 교육·상담 강화. 청소년의 금융 소외 심화와 신용 위험 증가를 방지하기 위해 청소년 일자리 창출과 금융 교육·상담을 강화해야 한다고 강조했습니다.
- 불법 사금융 단속 및 처벌 강화. 불법 사금융업자에 대한 단속과 처벌을 강화하여 피해 확산을 방지하고, 정책 서민금융의 지원 대상 확대와 긴급자금 수요에 대응한 맞춤형 상품 개발이 필요하다고 지적했습니다.
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마무리
최근 대부업체의 대출 거절과 법정 최고금리 규제 등으로 인해 저신용·저소득 취약계층이 불법 사금융에 의존하는 사례가 증가하고 있습니다. 이를 해결하기 위해서는 서민금융 안전망 강화와 정책적인 노력이 필요하며, 특히 청소년층의 금융 교육과 일자리 창출이 중요합니다. 또한, 불법 사금융에 대한 단속과 처벌을 강화하여 피해를 최소화해야 합니다.
이러한 문제를 해결하기 위해서는 정부와 금융기관, 그리고 사회 전체의 협력이 필요합니다. 서민들의 금융 접근성을 높이고, 불법 사금융의 피해를 줄이기 위한 지속적인 노력이 필요합니다.
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댓글 1. “정말 심각한 문제입니다. 저신용자들이 대출을 받지 못해 불법 사금융에 의존하는 현실이 안타깝습니다. 정부의 적극적인 대책이 필요합니다.”
댓글 2. “청년층의 불법 사금융 이용 비율이 증가하는 것이 걱정입니다. 금융 교육과 일자리 창출이 시급합니다.”
댓글 3. “불법 사금융에 대한 단속과 처벌이 강화되어야 합니다. 피해를 최소화하기 위한 노력이 필요합니다.”
